5 ключевых правил финансовой грамотности, которые помогут вам находить деньги всегда и на всё

Наверняка вы не раз в своей жизни видели людей, которые, вроде, не миллионеры, но почему-то умудряются жить так, что им всегда и на всё всегда удаётся находить деньги. Как правило, такие люди не только могут позволить себе всё, что необходимо ежедневно, но и находят деньги на инвестиции и развитие, вследствие чего достаточно быстро берут новые жизненные высоты, в том числе и финансовые.

Хорошая новость: даже если сейчас ваши заработки – более, чем скромные, или же если у вас нет регулярного и стабильного дохода («то густо, то пусто»), то у вас есть все шансы в скором будущем взойти на Вершину Финансового Олимпа.

В этой статье я поделюсь 5 ключевыми правилами, которые несколько лет назад помогли мне не просто найти ресурсы, чтобы закрыть текущие потребности и «дыры», но и грамотно инвестировать в развитие. И именно благодаря этим правилам сейчас (на начало 2019 года) я зарабатываю 7000$ в месяц и более, постоянно увеличиваю свои финансовые поступления, регулярно путешествую, инвестирую, покупаю всё, что необходимо. А ведь ещё около 3-4 лет назад у меня были большие проблемы с финансами: как только появлялись деньги, они сразу куда-то «утекали», и я всё время балансировала около нуля.

Кто-то скажет: к черту финансовую грамотность, все эти правила, ведь надо просто больше зарабатывать денег! Больше зарабатывать — это, конечно, хорошо, но с новым уровнем дохода всегда откуда-то начинают появляться новые серьёзные расходы и мелкие неприятные «эгрегоры», вытягивающие деньги. И если не владеть азами финансовой грамотности, не отслеживать все свои денежные потоки, то можно в один прекрасный момент очень сильно «сесть в лужу» при появлении необходимости какой-либо экстренной траты.

У меня есть один знакомый, который хорошо зарабатывал. И при этом его доходы росли на моих глазах. Но вместе с доходами росли и его расходы, амбиции и так далее. И он практически не использовал правила финансовой грамотности в своей жизни — все деньги, которые к нему приходили, «жгли ему карман», и он незамедлительно их тратил на какие-то необязательные текущие нужды. В итоге, когда в связи с кризисом его ремесло начало приносить ему гораздо меньшие деньги, он, привыкший к другому образу жизни, сильно «просел» как в материальном, так и в эмоциональном плане. А если бы он не тратил всё, что зарабатывал, а хотя бы «платил» сам себе, откладывая деньги в «кубышку», тогда у него хотя бы появилось время, чтобы восстановить или свой прежний уровень доходов, не меняя образа жизни.

А ведь бывает и такое, когда у человека нет других источников дохода, кроме основной постоянной работы. И если в один прекрасный момент — а в наши времена перемен это случается достаточно часто — человека увольняют или сокращают, то он вмиг остаётся без денег вообще.

Если вы внедрите в свою жизнь несколько несложных финансовых правил, можно не просто создать себе надёжную денежную «подушку безопасности», но и всегда и на всё находить средства (будь то неожиданные траты, например, необходимость оплатить последствия ДТП или решить проблемы с зубами, или же совершить какие-то крупные покупки).

Итак, вот 5 простых правил финансовой грамотности, которые я рекомендую использовать вам:

1. Правило конвертов.

Когда вам приходят деньги (будь то 100 рублей, будь то 30 000 рублей, будь то 100 000 рублей), не кладите их себе в кошелек напрямую, а раскладывайте по нескольким конвертам (или по специально выделенным банковским картам) в определённом процентном соотношении. Такой подход помогает грамотно распоряжаться финансами и всегда иметь деньги на те или иные потребности. Причём раньше могло казаться, что денег на поездку/учёбу/фитнес и т.д. нет, но когда с каждой приходящей 1000 рублей откладываешь, например, по 200 рублей в конверт «Поездки», уже через пару месяцев можно обнаружить у себя необходимую сумму на путешествие. Если Вам кажется, что Вам вообще не с чего откладывать, то начните следовать такой логике: «ну ведь денег-то всё равно нет, ну отложу 100 рублей — они погоды они не сделают». Я тоже начинала с такого несколько лет назад. И — замечу — как только я начала следовать этому правилу, ко мне в жизнь стало приходить всё больше и больше денег. И, я уверена, что и Вы уже через 1-2 месяца увидите, как сильно изменится Ваша жизнь в лучшую сторону, и деньги начнут появляться как будто из воздуха.

Как грамотно «распределить» конверты в процентном соотношении? Всё зависит от ваших возможностей и потребностей.

Вот мой пример распределения денег в процентах:

30% — Ежедневные траты (сюда же входят и поездки). Мой уровень доходов позволяет мне тратить на жизнь и на поездки (включая дорогие) не более 30% своего дохода. Даже несмотря на то что я половину жизни сейчас провожу в путешествиях. Больше этой суммы я стараюсь на жизнь не тратить – забочусь об увеличении общего капитала, чтобы, соответственно, и эта 30%-ная доля росла.

30% — Инвестиции в бизнес, в развитие, в увеличение капитала, подушка «финансовой безопасности».

20% — Откладываю на крупные покупки и мечты.

10% — «На откуп» — так в шутку я назвала эту часть расходов. Сюда входят различные налоги (в том числе, и налоги на ИП), штрафы, пени и прочие мелкие неприятности: то где-то прозеваешь – и приходится «откупаться» или переплачивать, то что-то где-то потеряешь и так далее. Чтобы все эти траты не были для меня болезненными, я выделила на них 10% и живу спокойно.

Если в какой-то месяц часть денег из того или иного конверта не освоена по назначению (например, на жизнь я потратила не 30%, а 20%), то я могу использовать оставшуюся часть на своё усмотрение. Главное правило: ни в коем случае не «залезать» в конверт для совершения покупок не по назначению. В случае крайней необходимости, можно «занять» у себя, вернув сумму в соответствующий конверт со следующих поступлений.

Важно понимать, что мой пример – далеко не среднестатистический, так как у меня нет семьи, привязанности к месту работы, а также нет необходимости арендовать жилье и помогать родственникам.

Если ваш образ жизни на данный момент больше похож на «семья-дом-работа» и у вас – высокая ежемесячная расходная часть, то я рекомендую распределять деньги примерно так:

30-40% — На жизнь. Жилье, питание, другие необходимые расходы. Если вы арендуете жилплощадь, а ваш уровень доходов пока невысок, то можно выделять больший процент на этот конверт.

10-20% — На крупные покупки и финансовые обязательства перед семьей, которые не смогли перекрыть ресурсы первого конверта. Отсюда же делаем расходы и на здоровье (своё и близких). Из этого конверта стараемся закрыть все имеющиеся кредиты и долги – и чем быстрее, тем лучше!

20% — Поездки/Отпуск. Без полноценного отдыха вы не сможете эффективно работать и повышать уровень своей жизни. Но для некоторых людей накопить на отпуск – это целая история. Именно поэтому я рекомендую откладывать деньги на отпуск с каждого приходящего вам транша.

10% — На развитие. Инвестиции, своё дело, недвижимость – то, что в будущем поможет вам создать источник пассивного дохода.

10% — Создание подушки финансовой безопасности: откладываем до тех пор, пока не накопится сумма, равная сумме вашего ежемесячного дохода, умноженного на 6. Эта подушка безопасности выручит вас в случае, если с вашим источником дохода что-то случится – в таком случае, у вас появится время, чтобы наладить свои финансовые потоки, не снижая уровня жизни. Кроме того, эта подушка может выручить вас в случае непредвиденных трат, которые случаются редко и неожиданно.

7-10% — «На откуп».

Один раз заведя у себя эту полезную привычку — раскладывать все приходящие деньги по конвертам, вы со временем найдёте оптимальный вариант именно для вас, для вашего образа жизни. Порекомендовать могу лишь одно: не оставляйте себе на текущие расходы совсем мизерные деньги. Будет не очень здорово, если Вы будете копить, например, на новую машину, а сами — питаться дошираками целый год.

2. Учёт доходов/расходов.

3 года назад я установила на свой смартфон приложение «Мои финансы». Это очень удобно: теперь я вношу все свои доходы и расходы (ежедневно) в свой телефонный дневник. Эта полезная привычка помогает свести «дебет с кредитом» и понимать, что происходит у меня сейчас по финансам.

Когда вы внедрите у себя эту полезную привычку — каждый раз (при любом «чихе») записывать свои доходы и расходы в приложение, уверена, что уже через месяц вы поймёте, откуда у вас появились в жизни долги и кредиты, и как вы сможете их «закрыть» в самое ближайшее время.

3. Щедрость. Не жадничать!

Я верю в законы Вселенной и считаю, что самое главное правило в нашей жизни звучит так: «Что посеешь, то и пожнёшь». Деньги — это Энергия. И деньги должны двигаться. Можно сидеть на сундуке, как кощей бессмертный, и цепляться за каждую копейку, но при таком подходе и к вам деньги особо торопиться приходить не будут — проверено!

Моё правило — это быть умеренно щедрой, не бояться расставаться с деньгами. Я сейчас не говорю об излишних и неоправданных тратах (кстати, регулировать, какие суммы являются для вас оправданными, а какие — нет, вам помогут два предыдущих правила). Я говорю о том, что будет не лишним поблагодарить людей, которые вам помогают, деньгами или подарками, оставить 10% чаевых в ресторане, дать 50 рублей «чаевых» заправщику на АЗС, который помогает вам вставить пистолет в бензобак.

В общем, я думаю, что вы поняли, о чём речь. Не нужно быть транжирой, но и дядюшкой Скруджем — тоже. Когда вы начнёте легко и с благодарностью расставаться с деньгами, к вам и в обратную сторону начнут приходить деньги в нужном количестве. Откройтесь этому опыту! Это работает — проверено на себе!

4. Кредитам – нет! Развитию пассивных источников дохода – да!

Если у вас есть финансовые проблемы, то первое, что вам нужно будет сделать — это избавиться от потребительских долгов и кредитов. Эти негативные «воронки» тянут из вас как деньги, так и время, а ещё, конечно же, и энергию. Причём последняя как раз является основной причиной, почему вы не можете выбраться из долговой «каббалы».

Сразу оговорюсь: кредиты бывают «плохими» и «хорошими». «Плохой кредит» — это когда вы захотели купить новый Айфон и потом целый год вынуждены стеснять себя в средствах (либо больше зарабатывать). Так образуется замкнутый круг. «Хороший кредит» — это когда вы, например, берёте в долг под развитие бизнеса, заранее просчитав, что это принесёт вам прибыль и поможет расширить фирму. В этом случае, вы не только не потеряете от кредита, но и даже получите доход. Конечно, бывают случаи, когда по разным причинам «хорошие» кредиты становятся «плохими», но это уже отдельная тема для отдельной статьи.

Здесь ещё важно знать, что такое «Активы» и «Пассивы».

Активы – это покупки и инвестиции, которые будут приносить вам прибыль. Также активы практически всегда можно продать без потери вложенных денег (или с незначительной потерей, если актив потерял в цене). Например, недвижимость – это актив. Работающий бизнес – это тоже актив.

Пассивы – это траты и покупки, которые либо не приносят (и в перспективе не принесут) вам прибыли, либо даже высасывают из вас деньги. Например, Айфон – это пассив, автомобиль – тоже. Исключение составляют случаи, когда эти Айфон или машина необходимы вам для работы – тогда они становятся, скорее, активом.

Потребительские кредиты на автомобиль и Айфон однозначно относятся к пассивам, если вы не работаете в такси .

В общем, если у вас есть долги и кредиты, то я рекомендую вам как можно быстрее начать «устранять» эту «воронку». Например, заведя конверт «Долги», в который начнёте откладывать по 10-20% от своих доходов дополнительно. Таким образом, Вы сделаете первый и значительный шаг по выходу из замкнутого круга.

Если у вас нет кредитов и долгов, то рекомендую вам учиться жить по средствам, используя 1 и 2 правила, и, конечно же, стараться увеличивать свой доход, что тоже немаловажно. Да, возможно, не всегда и не сразу это получится — всё-таки бывают в жизни обстоятельства (например, необходимы срочные деньги на операцию), когда вам приходится брать в долг. В этом случае ищите займы под меньшие проценты или старайтесь использовать ресурсы знакомых и родственников. Но стремитесь всё-таки жить по средствам — по крайней мере, мир не рухнет, если вы не купите очередной Айфон в кредит.

Вы и сами почувствуете, какой кардинальный перелом произойдёт в вашей финансовой жизни, когда вы избавитесь от кредитов. Основная задача – направить «освобождённые» от финансовой каббалы деньги на развитие и на покупку активов (инвестиции, недвижимость) для создания пассивного дохода. То есть повернуть ситуацию в обратную сторону!

5. Правильно думать.

Пятое правило, которое я использую в своей жизни, — это регулярная работа над образом своих мыслей. Не секрет, что то, как мы думаем, определяет нашу жизнь.

Учитесь думать, как обеспеченный человек. Никогда не говорите себе: «Я не могу это позволить», а вместо этого спрашивайте сами себя: «Каким образом я могу себе это позволить?» Научитесь чувствовать себя в дорогих местах хозяином положения, «поиграйте» в то, что вы этого достойны, даже если у вас сейчас нет денег на покупку дорогих вещей или посещение ресторана. Всегда проговаривайте про себя: «Ничего страшного, не сегодня. Но завтра – обязательно! Я обязательно заработаю деньги на этот ресторан!»

Не гонитесь за разного рода «нищебродскими» предложениями. Иногда есть смысл даже накопить денег и позволить себе сходить в дорогой ресторан хотя бы раз в месяц (или купить себе дорогой пиджак). Это поможет вам войти во вкус хорошей жизни, и ваша энергетика постепенно модернизируется в энергетику богатого и уверенного в себе человека, а после этого, как правило, и денег в жизни появляется больше. Под наши амбиции, запросы и потребности Вселенная дарит нам деньги и возможности. Я проверила на себе!

Старайтесь окружить себя обеспеченными людьми с позитивным мышлением (или хотя бы избегайте нытиков и негативщиков, энергетических вампиров). Есть такое высказывание, которое гласит, что «мы есть среднее статистическое 5 человек, с которыми общаемся чаще всего». Поэтому старайтесь тщательно отбирать друзей и окружение — они формируют вас и ваше отношение к жизни и деньгам.

Вот базовые правила финансовой жизни, которые я использую. Если вы внедрите в свою жизнь хотя бы одно из этих пяти правил, то ваша материальная жизнь абсолютно точно изменится в лучшую сторону.

Желаю вам успехов, стабильно растущего денежного потока и материального благополучия!

Автор:  Предприниматель, путешественница, интернет-маркетолог Вера Бардушкина